ストラクチャードファイナンスをわかりやすく解説｜資格が必要かも

ストラクチャードファイナンスという言葉を聞いたことはあっても、実務として関わったことがないと、その定義が曖昧であったり、具体的なイメージが浮かばないという人は多くいます。
直訳すると「仕組み金融」となりますが、実は、その定義は専門書や実務家によって微妙に異なり、特に決まった定義はありません。
プロジェクトファイナンスやオブジェクトファイナンス、証券化、PPP/PFI等の金融プロダクトを包括的に示したもので、とても広い意味で使われています。
プロジェクトや資産の価値で判断して資金調達を行う為、企業の信用力のみに拠らない大規模な調達ができる、つまりは企業の信用だけでは資金を集められなかった会社でも、特別な仕組みを導入し、リスクをコントロールすることで資金を調達できるようになるファイナンス手法です。

本記事では、ストラクチャードファイナンスについて、他のファイナンス手法との違いや資格が必要なのかも含めご紹介していきます。

インテリゴリラが内定者に直接インタビューした情報によると、転職活動をしようと考えている方や、既に始めている方の多くが持っている悩みは3点あります。

転職活動は新卒の就職活動よりも難易度が高いです。その理由は、年齢・現職の業界や業務内容・志望業界などが無数に存在し、「とりあえずココに行けばOK」のような正解がありません。企業選びをする上で、転職軸を決め、内定を獲ることができるかを検討したいです。
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企業の資金調達のファイナンス形態は大きく分けて2種類あり、それがストラクチャードファイナンスとコーポレートファイナンスです。

ストラクチャードファイナンスは特定の資産や事業で資金を調達する手法で、返済の財源は当該事業等の収益のみであり、担保は当該資産及び権利であるのに対し、コーポレートファイナンスは企業の信用力で資金を調達する手法で、返済の財源は当該企業全体の事業収益、担保は企業の信用力及び所有財産であるのが特徴です。

最も一般的な融資手法とされるコーポレートファイナンスの場合、融資を実行するための実務は規格化されていて、現場の担当者が融資実行まで行うことができるのに対し、ストラクチャードファイナンスの場合はキャッシュフローの確実性を調査する必要があることや、スキームが微妙に異なることもあるので、1件1件の案件をカスタムメイドして組み立てる専門部署の担当者でないと融資を実行することができません。

• 最終的に誰が返済の義務を負うのか
• どのようにファイナンスが実行されるのか

ストラクチャードファイナンスの担当者として業務に携わるには、何か特別な資格が必要なのでしょうか。
結論から言ってしまえば、必ずしも資格が必要というわけではありません。
ストラクチャードファイナンスに関わることができるのはメガバンク、政府系金融機関、事業会社、法務事務所、コンサルティング会社などですが、いずれも求人の必須条件に特定の資格を挙げてはいません。
プロジェクトや資産の内容によって業務内容が大きく異なるため、オールマイティーに通用する資格を挙げるのは難しいですが、不動産鑑定士や公認会計士、税理士などの資格や実務があれば有利と言えます。

ストラクチャードファイナンスの業務に携わる為に必ず必要となる資格はないと前項でご紹介しましたが、転職に有利となる経験やスキルはあります。
ストラクチャードファイナンスの求人において、応募資格として求められる経験やスキルで特に多いのは、以下の通りです。

• ビジネス英語
• 英文の契約書や資料に関する経験
• 金融機関やPEファンド等での事業会社へのファイナンシャルな投資業務の経験
• 金融機関や投資ファンド、コンサルティング会社等の事業再生や事業承継に関わる業務の経験
• 倒産や事業再生分野における法務やFA業務の経験
• コンサルティング会社や会計事務所等での事業会社の経営計画・業績改善計画策定の経験
• 金融機関でのM&Aファイナンス業務の経験
• 事業会社の経営管理部署（経営企画部等）での企画経営を補佐する業務の経験

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以上、ストラクチャードファイナンスについて解説をしましたが、いかがでしたでしょうか。
ストラクチャードファイナンスは資金調達手段の多様化や効率化、ROEや自己資本比率の改善など財務面のメリットがある、国際金融市場における代表的な手法で、日本では1980年代から幅広く使われるようになりました。
その業務は幅広く、企業によって関わり方は様々ですが、高度な専門性を自然と身に着けられる魅力があります。
本記事をきっかけにストラクチャードファイナンスを深く理解し、ステップアップとなる転職に繋がれば幸いです。

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